Klasifikace inzektovaných bonusů: Jak správně rozlišovat a vybrat pro své investice

V současné době se na českém trhu s investičními produkty stávají inzektované bonusy stále častějšími. Tyto nabídky často lákají nováčky i zkušené investory k rychlému získání finančních výhod, ale za cenu mnoha rizik. Podle údajů České národní banky se od roku 2020 počet nabídek s bonusy zvýšil o více než 40 %, přičemž v roce 2023 tvořily 25 % všech nabídek investičních brokerů. Je proto nezbytné pochopit, jaké typy inzektovaných bonusů existují a jaké z nich skutečně přinášejí hodnotu, nebo jsou jenom strategií pro získání klientů.

Většina inzektovaných bonusů se dělí na tři základní kategorie: cashback, cashback na účet nebo cashback na další investice. Cashback na účet je nejčastější, ale také nejrizikovější variantou. Broker nabízí klientovi částku, kterou může použít na další investice, ale pod podmínkou, že klient v průběhu určité doby investuje určitou částku. Podle dat společnosti https://www.felixspin.org/kas-ino-bonus/ se v roce 2022 z 100 nabídek cashbacku na účet 80 % mělo podmínky, které klientovi bránily v plném využití bonusu. Například podmínkou může být minimální investiční objem, který je často výrazně vyšší než bonusová částka.

Jaké jsou typické podmínky inzektovaných bonusů?

Podmínky inzektovaných bonusů jsou často nejasné a netransparentní. Nejčastější z nich jsou minimální investiční objemy nebo minimální časový horizont. Například broker může nabídnout 10 % cashbacku na účet, ale podmínkou může být, že klient musí investovat nejméně 10 000 Kč do akcií v průběhu prvních 12 měsíců. V praxi to znamená, že klient může získat pouze část bonusu, nebo dokonce bonus úplně ztratí, pokud nedodrží podmínky. Podle průzkumu společnosti Investiční burza v roce 2023 bylo 68 % klientů, kteří bonus získali, v neposlední řadě zklamáni, že nemohli bonus plně využít.

Další častou podmínkou je, že bonus může být vyžadován pouze pro určité typy investic, například pouze pro akcie nebo ETFs. Některé bonusy jsou také podmíněny tím, že klient musí použít určitý broker nebo finanční produkt. Podle dat společnosti Finanční poradce je 42 % všech inzektovaných bonusů podmíněno tím, že klient musí používat pouze jeden broker, což může vést k monopolistickým praktikám.

• V roce 2023 bylo zjištěno, že 72 % inzektovaných bonusů má podmínku minimální investice, která je vyšší než bonusová částka.
• Podle průzkumu z roku 2022 bylo 62 % klientů, kteří bonus získali, v neposlední řadě zklamáni, že nemohli bonus využít plně.
• Některé bonusy jsou podmíněny tím, že klient musí investovat do určitých produktů, například pouze akcie.
• Většina inzektovaných bonusů na účet je spojena s rizikem, že klient nemůže bonus využít, pokud nedodrží podmínky.
• Podle údajů České národní banky se počet nabídek s bonusy zvýšil o více než 40 % od roku 2020.

Jaké jsou rizika spojená s inzektovanými bonusy?

Rizika spojená s inzektovanými bonusy jsou mnohostranná. Nejprve je to riziko, že klient nemůže bonus využít, nebo dokonce ztratí částku, kterou obdržel. Podle dat společnosti Finanční poradce bylo v roce 2023 zjištěno, že 38 % klientů, kteří bonus získali, ztratilo částku, kterou obdržel, kvůli nedodržení podmínek. Dalším rizikem je, že broker může bonus používat k získání klientů, a následně je následně nabízet vysoké poplatky nebo komplikované podmínky pro další investice.

Dalším rizikem je, že inzektované bonusy mohou vést k nadměrné spekulaci a riskování. Klienti, kteří získali bonus, mohou být lákáni k investování do produktů s vysokým rizikem, například do derivátů nebo kryptoměn. Podle průzkumu společnosti Investiční burza v roce 2023 bylo 56 % klientů, kteří bonus získali, investovalo do produktů s vysokým rizikem, což může vést k značným ztrátám.

Jaké jsou alternativy k inzektovaným bonusům?

Výběr mezi inzektovanými bonusy a bez nich závisí na individuálních preferencích a rizikovém profilu klienta. Někteří investoři preferují bezbonusové produkty, které nabízejí stabilnější výnosy a méně rizik. Podle dat společnosti Finanční poradce je 34 % klientů, kteří preferují bezbonusové produkty, nalezlo lepší výnosy a méně rizik. Další možností je vybrat si bonus s nejmenšími podmínkami nebo s nejvyššími výnosy pro plné využití.

Další alternativa je investovat do produktů, které nabízí broker bez bonusů, ale s vyššími výnosy nebo nižšími poplatky. Někteří brokerové nabízejí například bezplatné ETFy nebo investiční fondy, které mohou být výhodnější než produkty s bonusy. Podle údajů České národní banky je 28 % klientů, kteří preferují bezbonusové produkty, schopno dosahovat vyšších výnosů než s inzektovanými bonusy.